5.3. Анкета (досье) клиента подлежит хранению в кредитной организации не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.
Что должно быть в кредитном досье?
Кредитное досье включает в себя:
- Персональные данные заемщика (ФИО, адрес, контактные данные)
- Кредитная история (история платежей по кредитам/займам)
- Информация о доходах и расходах
- Анализ финансового положения (оценка платежеспособности и коэффициентов покрытия)
- Профессиональное суждение (заключение о кредитоспособности заемщика)
- Расчет резерва (сумма, отчисляемая банком на случай невозврата кредита)
Ключевые точки:
- Досье формируется на основе данных, полученных от заемщика, кредитного бюро и других источников.
- Кредитная история является одним из важнейших факторов оценки кредитоспособности.
- Анализ финансового положения позволяет банку оценить платежеспособность и финансовую устойчивость заемщика.
- Профессиональное суждение основано на оценке различных факторов, включая 信用 рейтинг заемщика, стоимость залога, экономическое состояние и опыт работы заемщика.
- Расчет резерва производится в соответствии с регуляторными требованиями и позволяет снизить кредитные риски банка.
Что входит в состав кредитного досье?
Состав кредитного досье
Кредитное досье представляет собой совокупность документов, подтверждающих кредитоспособность заемщика и обеспеченность ссуды. Оно включается в себя:
- Персональные документы всех участников сделки (заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя):
- Паспорт
- Свидетельство о рождении
- Свидетельство о браке/разводе (при наличии)
- Банковские экземпляры договорных документов, отражающих условия сделки:
- Кредитный договор
- Договор поручительства (при наличии)
- Договор залога (при наличии)
- Документы по предмету залога (при его наличии):
- Правоустанавливающие документы (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН)
- Технический паспорт
- Отчет об оценке
Полезная и интересная информация: * Кредитное досье является конфиденциальным документом. * Банки тщательно проверяют кредитное досье, прежде чем принять решение о предоставлении ссуды. * Заемщик имеет право на ознакомление со своим кредитным досье. * Кредитная история является важной частью кредитного досье. Она отражает поведение заемщика в отношении погашения предыдущих кредитов. * Банки могут использовать различные скоринг-модели для оценки кредитного досье заемщика.
Где хранятся досье?
Информация о документе клиентского досье хранится в отдельной карточке «Документ досье», где часть полей заполнена на основании данных из карточки досье (досье клиента, клиент), а часть полей заполняется при получении документа от клиента (вид документа, тип документа, количество листов и т.